Trik Supaya Kredit Motor Cepat Disetujui, Begini Caranya

Membeli kendaraan bermotor secara kredit hingga saat ini menjadi pilihan utama masyarakat. Dengan membeli secara kredit, mereka bisa sambil mengatur pengeluaran bulanan agar lebih ringan. Sebelum mengajukan kredit motor, kalian harus tahu trik agar segera disetujui.

Kredit Motor

Dengan beberapa trik tepat, mendapat proses yang cepat untuk kredit kepemilikan sepeda motor dari FIF. Foto/Carmudi Indonesia.

Di masa prihatin karena imbas pandemi Covid-19 ini, pengajuan kredit mobil atau kendaraan bermotor kian sulit. Pihak leasing semakin memperketat persyaratan dan cukup banyak aplikasi kredit motor yang ditolak karena dianggap berpotensi kredit macet. Daripada menambah panjang risiko gagal bayar, pihak leasing langsung galak di depan perihal kemampuan calon pembeli motor.

Skema pembayaran kredit kendaraan bermotor pun semakin memudahkan konsumen. Bank Indonesia menerbitkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 21/13/PBI/2019 tentang Perubahan atas PBI No. 20/8/PBI/2018 Tentang Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio Financing to Value untuk Pembiayaan Properti dan Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor.

Dalam peraturan tersebut, mengatur besaran uang muka untuk kendaraan bermotor pada kisaran 5 – 10 persen. Namun demikian, pihak leasing pun diperbolehkan mengubah besaran uang muka di tengah kondisi seperti sekarang ini. Sebagai antisipasi kredit macet, pihak leasing pun menambah besaran uang muka setidaknya lebih dari persentase yang telah ditentukan BI.

Untuk besaran DP ini memang harus dikonsultasikan lebih lanjut kepada sales dealer. Biasanya, pihak leasing akan menginformasikan kepada diler rekanannya soal perubahan jumlah DP dalam kondisi tertentu. Tujuannya, sebagai saringan awal kepada calon pembeli motor yang memang benar-benar serius dan mampu membayar kredit.

Trik Kredit Motor dengan DP Besar

Kredit motor Kawasaki cicilannya cukup mahal karena tergolong mewah

Saat ingin membeli motor secara kredit, kita bisa mengajukannya saat melakukan pemesanan unit di diler atau showroom kepada pihak sales. Kalian tinggal menentukan tenor dan besaran cicilan maupun uang muka yang akan dibayar. Setelah melakukan SPK atau pemesanan kendaraan kepada sales dengan membayar tanda jadi, pihak diler kemudian menghubungi leasing untuk melakukan survei.

Berdasarkan pengalaman kami, kredit motor dengan DP besar ini berpotensi lebih mudah untuk disetujui. Saat itu, penulis membayar DP sejumlah 40 persen dari harga cash motor. Menurut Esther, salah seorang sales di diler Yamaha Klender, DP besar ini dianggap merupakan satu bentuk keseriusan dari calon pembeli.

“Untuk DP kalau sudah di atas 30 persen biasanya cepat atau mudah disetujui (leasing). Mereka lihatnya bila pembeli yang membayar DP besar ini serius. Bila tidak ada masalah di BI checking, biasanya langsung disetujui,” ucapnya pada Carmudi.

Selain dari besaran uang muka, pihak diler melihat keseriusan saat membeli motor yaitu dari lamanya tenor kredit. Apabila periodenya cukup singkat, antara 1-2 tahun, maka bisa diasumsikan kalau si pembeli ini hanya tidak cukup uang untuk membayar cash. Sebab, kredit ini pada dasarnya adalah suatu bentuk utang yang sebaiknya lekas dilunasi.

Tenor yang terlalu panjang malah membuat lebih berisiko menimbulkan kredit macet. Hal lain yang perlu dipertimbangkan calon pembeli adalah nilai kendaraan tentu semakin berkurang, sementara angsuran tetap. Di sisi lain, pembelian secara kredit ini bila ditotal secara keseluruhan mulai dari uang muka dan cicilan maka akan jauh lebih mahal dari harga cash.

Perhitungan Skema Kredit Sepeda Motor yang Aman

Ilustrasi diler sepeda motor

Saat memutuskan untuk membeli motor secara kredit, kalian harus menghitung secara cermat skema kredit dari motor yang dipilih. Jangan sampai, besaran cicilan tiap bulannya malah semakin memberatkan dan jadi beban hidup berkepanjangan. Hal yang perlu diketahui yaitu besarnya cicilan tiap bulan harus sepertiga dari penghasilan keluarga, termasuk istri yang ikut bekerja.

Mungkin dengan nilai cicilan yang kecil tidak memberatkan, tapi kita punya tanggung jawab membayar cicilan selama bertahun-tahun. Agar lebih ringan saat membayar angsuran, sebaiknya Down Payment (DP) diperbesar agar beban utang semakin kecil. Ada baiknya menghitung dulu lewat simulasi kredit kendaraan bermotor yang tersedia di situs web atau meminta brosur harga motor yang pasti tersedia di diler.

Saran kami, besarnya cicilan ini sebaiknya dianggap sebagai pengganti akumulasi ongkos harian. Maksudnya, besaran cicilan tidak lebih dari akumulasi ongkos bila kita memakai kendaraan umum selama sebulan. Sehingga motor ini berfungsi sebagai alat produktif karena menjadi sarana transportasi bekerja atau sekolah.

Bukan rahasia lagi bila ongkos kendaraan umum sudah menjadi pengeluaran yang cukup besar bila diakumulasikan setiap bulannya. Apabila niatan membeli sepeda motor digunakan sebagai pendukung transportasi harian maka konversi dari ongkos tadi untuk bayar cicilan akan lebih efektif. Dengan trik tadi, kita bisa merasa ringan saat membayar cicilan motor setiap bulannya.

Pengajuan Kredit Motor Agar Cepat Disetujui

Trik di atas memang cukup membantu apabila berniat akan mengajukan kredit motor. Namun jangan lupakan, masih ada beberapa faktor lain yang membuat kredit motor bisa ditolak leasing. Kalian juga harus punya nama baik di BI Checking, artinya selama mengajukan kredit tidak pernah bermasalah seperti kredit macet.

Pihak leasing sebelum menunjuk surveyor untuk melakukan pengecekan langsung, akan memeriksa riwayat BI Checking nasabah terlebih dahulu. Apabila namanya pernah mengalami gagal bayar cicilan di salah satu bank atau leasing, maka akan masuk blacklist di Bank Indonesia. Bila sudah begini, akan sulit bagi pihak leasing untuk menyetujui.

Apabila tidak memiliki masalah pada BI Checking, maka pihak leasing menunjuk surveyor untuk memeriksa langsung ke rumah calon pembeli. Dalam proses survei ini pihak surveyor juga mengukur kemampuan bayar berdasarkan pendapatan keluarga.

Dalam hal ini, pendapatan suami dijumlah pendapatan istri, kemudian dihitung besaran cicilannya tidak lebih dari 30 persen total pendapatan. Pihak surveyor kemudian kembali mengonfirmasi soal besaran DP dan cicilan per bulan yang akan dibayarkan untuk meyakinkan pilihan dari calon pembeli motor. Setelah semuanya beres, kalian perlu menyiapkan berkas-berkas kelengkapannya dan mengisi surat pernyataan pengajuan kredit dari pihak leasing.

Kelengkapan Berkas Menjadi Syarat Pendukung

Honda PCX (Foto: AHM)

Saat mengajukan kredit motor, pihak surveyor pasti meminta segala kelengkapan berkas pendukung. Untuk itu, kita wajib menyiapkan slip gaji, dan saldo tabungan tiga bulan terakhir. Tak kalah penting, identitas diri mulai dari KTP suami-istri, Kartu Keluarga, hingga NPWP. Jika bekerja sebagai wirausaha, maka calon debitur wajib melampirkan rekening koran atau bank, dan hal ini menjadi mutlak.

Nah, bila kita tidak sempat mem-foto copy berkas tersebut tidak perlu khawatir. Pihak surveyor akan membantu mengarsipkannya selama kita punya soft copy atau hard copy. Maksudnya, untuk foto copy atau menyalin berkas tadi bisa dilakukan sendiri oleh surveyor.

Setelah memfoto berkas-berkas yang ada, mereka akan mencetaknya sendiri di kantor mereka. Dengan adanya soft copy atau hard copy untuk difoto sudah menjadi cukup bukti untuk data yang meyakinkan bagi surveyor. Apabila khawatir data tersebut disalahgunakan, kita sebelumnya bisa meminta data diri atau identitas resmi surveyor.

Tim survei internal dari lembaga pembiayaan juga akan verifikasi ulang kelengkapan dan keaslian data yang diajukan oleh calon konsumen melalui telepon. Ini dilakukan beberapa hari setelah kunjungan surveyor ke rumah.
Apabila verifikasi data sudah sesuai, maka pihak leasing akan memproses kredit yang diajukan. Lamanya hanya beberapa hari dan tidak lebih dari satu pekan setelah survei dilakukan. Setelah itu, kita diminta membayar uang muka ke rekening diler tempat kita membeli motor.

Penyebab Kredit Motor Ditolak, Bisa Karena Masalah Sepele

kredit motor

Nah, kalian yang memang benar-benar butuh sepeda motor baru untuk transportasi harian tentu harus perhatikan beberapa hal supaya pengajuan kredit tidak ditolak. Untuk kelengkapan berkas data diri mungkin bisa menyusul, tapi ada beberapa poin penting yang membuat kita tidak bisa mengambil unit baru secara kredit.

Dalam pengajuan kredit kendaraan bermotor, sama saja seperti pengajuan kredit lainnya. Perusahaan pembiayaan akan memperhatikan secara saksama rekam jejak dari calon nasabahnya. Apabila pernah punya rekam jejak yang buruk saat menjalani kredit bisa jadi pertimbangan pihak leasing menolak pengajuan sepeda motor baru.

Data ini tercatat menyeluruh oleh Bank Indonesia, selama perusahaan leasing tersebut statusnya resmi dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan. Apabila pernah gagal bayar di satu perusahaan pembiayaan, bisa berdampak tak disetujuinya pengajuan kredit, walaupun ke perusahaan atau bank lain. Nah, kalian pun perlu menjaga reputasi ini karena akan menyulitkan bila ternyata pernah mengalami hal buruk.

Apabila ternyata sudah punya rekam jejak negatif pada BI Checking, jangan terlalu cemas. Kita bisa memanfaatkan trik dengan meminjam nama istri atau suami yang tidak bermasalah di BI Checking saat ingin kredit motor. Selama masih satu keluarga, kita tentunya tidak kesulitan mengurus proses administrasinya.

Penulis: Dimas

Baca Juga:

Lokasi SIM Keliling Bandung Sudah Mulai Beroperasi Normal

Post Views: 40,871

Klaim Asuransi Mobil Kredit, Caranya Enggak Susah Kok!

Cara klaim asuransi mobil kredit berbeda-beda tergantung dari jenis asuransi yang digunakan. Setiap perusahaan juga terlihat memiliki prosedur masing-masing.

Cara Klaim Asuransi Mobil Kredit

Ilustrasi asuransi mobil. (Foto: Outlook India)

Tapi tenang saja, karena kali ini Carmudi akan mengajak kalian melihat prosedur dari beberapa perusahaan asuransi besar.

Siapa tahu salah satunya adalah yang kalian gunakan.

Cara klaim asuransi ini kemungkinan dibutuhkan oleh mereka yang baru saja mengalami kejadian buruk pada kendaraannya.

Entah itu kecelakaan atau bahkan kehilangan. 

Pada situasi seperti itu asuransi mobil akan sangat terasa manfaatnya. Biaya premi yang selama ini dikeluarkan menjadi enggak percuma. 

Jika kalian membeli mobil baru dengan cara kredit besar kemungkinannya sudah dilindungi oleh asuransi.

Tinggal memastikan asuransi jenis apa yang didapat.

Pada umumnya asuransi mobil dibagi menjadi dua, yaitu komprehensif dan Total Loss Only (TLO). Selain itu adapun pula yang dinamakan asuransi kombinasi.

Dari namanya mungkin kalian sudah bisa menebak. Untuk jenis yang satu ini merupakan gabungan antara komprehensif dan TLO.

Mengetahui jenis asuransi yang digunakan itu penting untuk memahami sejauh mana perlindungan yang dimiliki. 

Jangan sampai waktu dan usaha terbuang percuma. Ketika pengajuan klaim sudah dilakukan, namun rupanya masalah yang menimpa justru di luar perlindungan.

Jika klaim yang diajukan telah mendapat persetujuan, barulah mobil bisa diperbaiki oleh bengkel rekanan.

Lebih detail mengenai jenis asuransi itu sendiri bisa disimak lewat informasi di bawah ini.

Perbedaan Asuransi TLO, Komprehensif, dan Kombinasi

Asuransi mobil

Asuransi diperlukan setiap pengguna kendaraan. (Foto: Ilustrasi)

Asuransi jenis TLO bisa dibilang adalah yang paling populer. Wajar, harga preminya paling murah di antara jenis lain.

Perbedaan biaya premi ini dipengaruhi seberapa luas perlindungan yang diberikan dari masing-masing jenis asuransi.

Pengertian Asuransi TLO

Asuransi TLO memberikan perlindungan paling mendasar. Perusahaan asuransi hanya akan memberikan penggantian jika mobil hilang akibat pencurian atau mengalami kerusakan parah.

Dalam hal ini kerusakan parah yang dimaksud adalah ketika biaya perbaikan yang dibutuhkan setara atau lebih dari 70% harga mobil sesaat sebelum mengalami kerusakan tersebut.

Jadi apabila mobil hanya mengalami lecet-lecet bisa dipastikan di luar tanggungan perusahaan asuransi.

Pengertian Asuransi Komprehensif

Asuransi komprehensif terkadang juga disebut sebagai asuransi all risk. Jenis asuransi ini memberikan perlindungan lebih luas dibanding TLO.

Meliputi kerusakan ringan, kerusakan sedang, sampai kerusakan berat. Cakupan perlindungan juga kalian mengalami kehilangan kendaraan.

Pengertian Asuransi Kombinasi

Asuransi mobil kombinasi cukup banyak ditawarkan sebagai bagian dari paket kredit mobil. Pada dasarnya, jenis asuransi ini menggabungkan antara perlindungan dari asuransi TLO dan komprehensif.

Misalnya, pada beberapa tahun awal konsumen mendapatkan perlindungan komprehensif untuk mobilnya yang dibeli secara kredit. Di tahun-tahun berikutnya perlindungan berubah menjadi TLO.

Sedikit tips jika kalian menggunakan asuransi kombinasi, pastikan mengingat kapan berlakunya perlindungan komprehensif dan TLO. Karena berdasarkan pengalaman sangat mudah untuk lupa akan hal itu.

Misal, di tahun pertama kredit, mobil mengalami lecet ringan. Karena masih mendapat perlindungan komprehensif maka biaya perbaikan bisa ditanggung.

Kemudian di tahun kedua terjadi hal serupa. Saat coba mengajukan klaim ternyata mendapat penolakan. Padahal kita sudah merasa tenang karena bakal diganti.

Hal tersebut bisa terjadi karena ternyata masa perlindungan komprehensif sudah berakhir.

Mobil Tabrakan

Ilustrasi mobil kecelakaan. (Foto: Wikimedia)

Cara Klaim Asuransi Mobil Kredit

Mengutip informasi yang ada di halaman resmi asuransi Garda Oto, cara klaim asuransi mobil kredit enggak jauh berbeda dengan mobil yang sudah lunas.

Adapun untuk langkah-langkahnya adalah sebagai berikut.

Asuransi Garda Oto

  1. Segera melaporkan kejadian atau kerusakan. Pada tahap ini usahakan untuk mendokumentasikan kondisi mobil dalam bentuk foto.
  2. Siapkan dokumen-dokumen, seperti SIM, STNK, polis asuransi, dan surat keterangan dari kepolisian terutama ketika mobil mengalami kerusakan lebih dari 70%.
  3. Datang ke kantor cabang terdekat. Untuk tahap ini konsumen disarankan mengisi laporan melalui aplikasi Garda Mobile Otocare terlebih dahulu guna mendapat nomor antrian khusus.
  4. Pantau prosesnya lewat aplikasi. Pada tahap ini petugas akan melakukan survei kondisi mobil.
  5. Jika semua proses lancar dan enggak ada masalah maka mobil bisa diperbaiki.

Asuransi Adira

  1. Melaporkan klaim dengan cara datang ke kantor atau menghubungi Adira Care (1500 456) maksimal lima hari kerja setelah kejadian.
  2. Siapkan dokumen-dokumen yang diminta dan foto-foto kerusakan mobil.
  3. Menjalani proses survei dan analisa klaim.
  4. Penggantian klaim sesuai ketentuan.

BCA Finance

Untuk diketahui, BCA Finance sejatinya adalah perusahaan pembiayaan, bukan asuransi. Tapi nampaknya mereka melakukan kerjasama dengan banyak perusahaan asuransi untuk memberikan perlindungan kepada konsumen kredit mobilnya.

Untuk kerusakan parah atau mobil hilang, prosedurnya antara lain:

  1. Melapor ke BCA Finance dalam 3×24 jam.
  2. Melengkapi dokumen-dokumen, meliputi Surat Tanda Penerimaan Lapor dari Kepolisian, STNK asli, kunci kontak asli dan duplikat, fotocopy SIM pengemudi serta KTP tertanggung, formulir klaim, surat keterangan dari markas besar Kepolisian tingkat provinsi.
  3. Surat blokir, khusus untuk mobil hilang.

Untuk kecelakaan parsial:

  1. Melapor dalam 3×24 jam.
  2. Mengajukan klaim resmi dengan dokumen-dokumen, meliputi fotocopy STNK, fotocopy SIM, fotocopy KTP tertanggung, dan formulir klaim.
  3. Akan diperlukan dokumen tambahan berupa Surat Tanda Penerimaan Laporan dari Kepolisian jika mesin rusak berat dan adanya pencurian oleh orang jahat.
  4. Surat tuntutan dari pihak ketiga apabila ada tuntutan.

Dari ketiga perusahaan di atas terdapat sejumlah kesamaan dalam prosedur pengajuan klaim asuransi. Semuanya diawali proses pelaporan, pengumpulan dokumen, survei, dan barulah kemudian diputuskan apakah klaim diterima atau ditolak.

Jika asuransi yang kalian gunakan enggak ada di atas kemungkinan besar tahapannya enggak jauh berbeda. Jadi ketika mengalami kejadian buruk pada mobil yang dikredit sebaiknya segera laporkan ke pihak asuransi.

Biaya Asuransi Mobil

Ilustrasi biaya asuransi mobil. (Foto: Google)

Siap-siap untuk Biaya Own Risk

Jangan kaget jika kalian tetap diminta mengeluarkan sejumlah uang ketika klaim asuransi disetujui, salah satunya adalah untuk biaya own risk.

Besarnya memang enggak seberapa, yaitu Rp300 ribu sesuai aturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan disesuaikan dengan kebijakan masing-masing perusahaan asuransi. Tujuan dari biaya own risk untuk senantiasa mengingatkan pemilik mobil agar selalu berhati-hati dalam berkendara.

Adanya biaya own risk ini juga bisa menjadi pertimbangan apakah kerusakan yang terjadi mesti diklaim atau tidak.

Jika kerusakan tergolong ringan dengan perkiraan biaya perbaikan lebih kecil dari biaya own risk maka sebaiknya pikir-pikir dulu untuk mengajukan klaim.

Selebihnya, asuransi mobil adalah perlindungan yang sangat bermanfaat bagi kendaraan kalian. Sangat disarankan untuk memilikinya bagi mereka yang memang punya budget.

Berapa harganya?

Contoh kasar, untuk mobil seharga Rp200 jutaan plat nomor DKI Jakarta keluaran tahun 2020, rata-rata butuh dana sekitar Rp800 ribu sampai Rp1 juta per tahun untuk asuransi TLO.

Asuransi komprehensif jelas lebih mahal. Dengan kriteria mobil yang sama butuh keluar dana sekitar Rp4,8 juta sampai Rp6 juta per tahun.

Bukan angka yang sedikit jika mengingat setiap tahun juga mesti membayar pajak.

Penulis: Mada Prastya
Editor: Dimas

Download Aplikasi Carmudi untuk Dapatkan Deretan Mobil Baru & Bekas Terbaik serta Informasi Otomotif Terkini! 

Download Carmudi di Google Play Store Download Carmudi di App Store

Post Views: 9,722